Optimiser son budget à la retraite

À l’heure de la retraite aussi, il est important de savoir jongler avec des revenus qui bien souvent s’amoindrissent… Pour vous organiser, on vous propose tout d’abord de lister vos besoins et de tester la méthode dite des 50/20/30.
 

La retraite, le moment idéal pour évaluer ses besoins

Forcément, à la retraite, le budget change, qu’il s’agisse de vos revenus mais également de vos dépenses. C’est le moment de faire le point sur vos projets et vos priorités. Êtes-vous plutôt aventurier à programmer des voyages lointains ? Dynamique, à vouloir entreprendre de nouvelles activités ? Ou plutôt casanier, à apprécier de passer du temps tranquille à la maison ? Ces premières questions vous aideront à estimer/affiner le budget nécessaire pour vivre selon vos aspirations.
 

Dresser une liste des dépenses obligatoires

Quels que soient vos projets, certaines dépenses restent fixes. Vous aurez toujours besoin de vous loger ou de vous déplacer. Propriétaire ou locataire, vous ne faites pas face aux mêmes dépenses, mais certaines sont plus ou moins incompressibles (assurance habitation, abonnement internet, gaz/électricité…). Idem pour vos déplacements, vous devez intégrer les transports pour la vie de tous les jours et compter l’assurance, le carburant, l’entretien. N’oubliez pas également les frais de santé qui, avec l’âge, ont tendance à être revus fortement à la hausse.
Enfin, dans votre budget bien-être/santé, prenez en compte vos dépenses d’alimentation. Désormais à la retraite, vous avez sans doute plus de temps pour faire des courses et préparer vos repas, entretenir un jardin potager... ce qui permet souvent d’économiser. Dernier poste enfin, les impôts. À intégrer également dans les frais incompressibles…
 

Gérer ses finances avec le principe du 50-20-30

La méthode consiste à diviser ses revenus en trois catégories pour un budget aux proportions équilibrées : 50 % pour les besoins courants, 20 % pour l’épargne et 30 % pour les loisirs/ autres. Pour l’appliquer, la première chose à faire consiste à bien calculer le montant de ses ressources mensuelles. C’est-à-dire votre revenu (pension) mais aussi les aides, allocations que vous percevrez peut-être. Ensuite, additionnez vos charges fixes (loyer/crédits, factures, téléphone, courses…) qui idéalement, ne doivent pas dépasser 50 % de vos ressources mensuelles.
Il vous restera ensuite à fixer le montant de dépenses de loisirs, en essayant de faire en sorte qu’il ne dépasse pas 30 %. Le reste (20 %) ira en épargne. Cette méthode 50-20-30 est un idéal. Selon son profil, ses ressources, tout le monde n’y arrive pas du premier coup. Elle peut prendre plus ou moins de temps. L’essentiel est d’essayer de s’y conformer autant que faire se peut.

S. Royer